UPO toelichting

Jouw persoonlijke gegevens

Als eerste onderdeel op het UPO zie je jouw persoonlijke gegevens. Hier vind je de gegevens die wij van je hebben. Zo kun je op jouw UPO je naam, geboortedatum, burgerservicenummer (BSN) en klantnummer vinden.

Jouw partner en kinderen

Als je gaat trouwen of een geregistreerd partnerschap aangaat, wordt jouw partner automatisch bij ons aangemeld. Jouw partner krijgt dan recht op het partnerpensioen.

Ga je samenwonen? Dan moet je een samenlevingsovereenkomst hebben afgesloten of ten minste zes maanden samen ingeschreven staan op hetzelfde adres. Daarnaast moet je jouw partner bij het pensioenfonds aanmelden.

Als jouw partner bij ons bekend is, dan staan de gegevens van jouw partner in jouw pensioenoverzicht. Dit geldt ook voor jouw (eventuele) kind(eren). Staat jouw partner niet in het pensioenoverzicht? Neem dan contact met ons op en meld jouw partner aan bij het pensioenfonds.

Jouw pensioengegevens

Dit zijn jouw pensioengegevens zoals die bij ons bekend zijn op 1 januari 2020. Je leest hier wanneer je bent begonnen met pensioen opbouwen bij Pensioenfonds van de KAS BANK. Daarnaast zie je:

• Jouw salaris dat meetelt voor de pensioenregeling
• Het bedrag waar je geen pensioen over opbouwt (de franchise)
• Het percentage waarmee je jaarlijks pensioen opbouwt
• Het percentage dat je werkt in verhouding tot een volledig dienstverband.

Op basis van deze gegevens wordt jouw pensioen berekend.

Kloppen je gegevens niet?

Neem dan contact met ons op.

Wat krijg je als je met pensioen gaat?

Op het UPO zie je het bedrag dat je krijgt als je op je 68e met pensioen gaat. Dit is het bruto bedrag dat je per jaar van ons krijgt zolang je leeft. Je ziet hoeveel pensioen je hebt opgebouwd tot 1 januari 2020. Als je uit dienst gaat, is dit het pensioen dat je later van Pensioenfonds KAS BANK krijgt. Op het UPO zie je ook een indicatie van het pensioen dat je krijgt als je tot jouw pensioen bij KAS BANK blijft werken. Het uitgangspunt is dat er niets aan je situatie (zoals je salaris) en de pensioenregeling verandert.

Informatie over je AOW-uitkering van de overheid staat niet op je UPO. Dit vind je op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar vind je ook een indicatie van je netto pensioenbedragen.

Partner en wezenpensioen

Naast jouw ouderdomspensioen bouw je ook partner- en wezenpensioen op. Afhankelijk van de situatie ontvangen jouw nabestaanden een pensioen:

• Je overlijdt als je nog bij KAS BANK in dienst bent
  Als je overlijdt terwijl je nog deelneemt aan de regeling van Pensioenfonds van de KAS BANK, dan krijgt jouw eventuele partner een uitkering van ons. Op het UPO zie je staan wat jouw eventuele partner vanaf jouw overlijden krijgt.
• Je overlijdt nadat je uit dienst bent gegaan bij KAS BANK
  Als je overlijdt nadat je uit dienst bent gegaan, dan heeft jouw partner recht op een uitkering. Dit is het partnerpensioen waar je op het moment dat je uit dienst ging voor heeft gekozen. Hoeveel jouw partner krijgt, staat niet op jouw UPO. Dit staat op mijnpensioenoverzicht.nl.
• Je overlijdt als je al met pensioen bent
  Als je overlijdt nadat je met pensioen bent gegaan, dan heeft jouw partner recht op een uitkering. Dit is het partnerpensioen waar je op het moment dat je met pensioen ging voor hebt gekozen. Hoeveel jouw partner krijgt, staat niet op jouw UPO. Dit staat op mijnpensioenoverzicht.nl.

Het wezenpensioen is geen levenslange uitkering. Jouw (eventuele) kinderen krijgen het wezenpensioen tot 21 jaar. Studerende kinderen krijgen tot 27 jaar het wezenpensioen. Op jouw UPO zie je het precieze bedrag dat jouw kinderen krijgen.

Premievrije voortzetting bij arbeidsongeschiktheid

Als je arbeidsongeschikt raakt, heb je recht op (gedeeltelijke) voortzetting van je pensioenopbouw zonder dat je daar zelf nog premie voor betaalt. Deze premievrije pensioenopbouw is afhankelijk van de mate van je arbeidsongeschiktheid. Deze informatie vind je terug op het UPO.

De hoogte van je pensioen staat niet vast

Op het UPO leggen we uit met welke zaken het pensioenfonds te maken heeft om het pensioen te verhogen of te verlagen.

Het verhogen van het pensioen

Geld wordt door inflatie minder waard. Het Pensioenfonds van de KAS BANK probeert het pensioen daarom elk jaar te verhogen zodat het pensioen meegroeit met de stijging van de prijzen. Dat noemen we indexatie of toeslagverlening. Jouw pensioen kan alleen meegroeien als de financiële situatie van het pensioenfonds goed genoeg is. We verwachten dat we jouw pensioen de komende jaren niet volledig mee kunnen laten groeien met de prijzen. Dit betekent dat jouw pensioen minder waard wordt (je kunt later minder kopen met jouw pensioen). Op het UPO wordt weergegeven hoe de afgelopen 5 jaar de prijzen zijn gestegen. Daarnaast wordt weergegeven of jouw pensioen verhoogd is.

Het verlagen van het pensioen

Jij en jouw werkgever betalen de jaarlijks vastgestelde pensioenpremie. Deze premie staat vast en zal als er een tekort is, niet verhoogd worden. Hierdoor kan het zijn dat we de pensioenen moeten verlagen. Het pensioen is de afgelopen vijf jaar niet verlaagd. Deze informatie kun je terugvinden op jouw UPO.

Wat als het mee- of tegenzit?

Je ziet drie verschillende pijlen: een pijl omhoog, een pijl naar links en een pijl naar rechts. Bij de pijlen staan bedragen. De bedragen zijn berekend op basis van zo’n 2.000 verschillende scenario’s. Deze scenario’s houden niet alleen rekening met stijgende prijzen, maar ook met de ontwikkeling van de economie: de rente en de beurskoersen.

Verwacht eindresultaat

Bij de pijl ‘verwacht eindresultaat’ zie je hoeveel pensioen je naar verwachting gaat krijgen. Dit is exclusief AOW en pensioen dat je bij andere pensioenfondsen hebt opgebouwd. Je kunt dit bedrag vergelijken met je huidige netto salaris. Je ziet dus wat je pensioen waard is op het moment dat je met pensioen gaat.

Als het tegenzit...

Omdat de bedragen zijn berekend op basis van 2.000 verschillende scenario’s, kan er ook een inschatting worden gemaakt van hoeveel pensioen je gaat krijgen als het tegenzit. In het slechtste geval krijg je dus dit bedrag. Ook hier geldt: dit bedrag kun je vergelijken met je huidige salaris.

Als het meezit

Dat is het ideale scenario. De top 5% beste scenario’s leiden tot het bedrag dat je ziet bij ‘Als het meezit’. De kans dat het meezit is overigens even groot als de kans dat het tegenzit.

Voor je belastingaangifte 

De factor A is het bedrag dat je in een jaar aan pensioen hebt opgebouwd. Jouw pensioenaangroei dus. Je hebt dit bedrag nodig voor je belastingaangifte over het jaar 2019.

Wil je weten hoeveel geld je zelf nog belastingvrij mag sparen voor later? Kijk dan op belastingdienst.nl. Met de Rekenhulp Lijfrentepremie kun je precies berekenen hoeveel fiscale ruimte je hebt. Je financieel adviseur kan je hierbij ook helpen.